Договор факторинга между кредитором фактором

Факторинг: долг предприятия переуступлен фактору

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) либо перейти к нему в силу закона. Одной из разновидностей такого рода сделки является договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга). Это двухсторонняя сделка, заключаемая финансовым агентом (фактором) и клиентом (кредитором, то есть, поставщиком или подрядчиком). Фактор передает (обязуется передать) клиенту денежные средства в счет его денежного требования (причем это может быть не только существующее, но и будущее требование) к третьему лицу (должнику, которым является упомянутый завод), возникшего в связи с предоставлением товаров, выполнением работ, оказанием услуг, а клиент уступает (обязуется уступить) финансовому агенту это денежное требование (пункт 1 статьи 824 ГК РФ). В то же время денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором. Обратите внимание: должник не является участником сделки по факторингу. Более того, она может быть заключена при отсутствии на это его согласия. Поясним последнее.

Уступка денежного требования по договору факторинга

Общая норма звучит так: для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГКРФ). Предположим, поставщик и завод договорились о том, что первый не вправе переуступать долг завода другому лицу. Однако в главе 43 "Финансирование под уступку денежного требования" ГК РФ на этот счет есть специальная норма: уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении (пункт 1 статьи 828). Таким образом, поставщик вправе переуступить долг покупателя фактору, даже если покупатель против (подавать иск о признании недействительным договора о факторинговом обслуживании по такому обстоятельству бесполезно). Правда, в обозначенной ситуации поставщик не освобождается от обязательств или ответственности перед покупателем в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении (пункт 2 статьи 828 ГК РФ). Финансовый агент в этой части никакой ответственности не несет (пункт 2 статьи 832 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 830 ГК РФ у должника возникает обязанность по перечислению денежных средств фактору только в том случае, если он получил от поставщика или фактора письменное уведомление об уступке денежного требования этому агенту, то есть, доказательства прав нового кредитора. При этом в уведомлении определяется подлежащее исполнению денежное требование, а также указывается финансовый агент, которому должен быть произведен платеж. Пока доказательств не будет, должник (покупатель) вправе не исполнять обязательство финансовому агенту (пункт 1 статьи 385 ГК РФ).

Если покупатель узнал о переуступке права денежного требования от поставщика, он вправе попросить у фактора представить ему доказательства того, что уступка действительно имела место. Непредставление фактором этих доказательств в разумный срок дает должнику право произвести платеж клиенту, а не новому кредитору (пункт 2 статьи 830 гражданского кодекса России).

• Быстрый поиск по финансовому сайту:

  •  

• Разделы на бухгалтерском вебсайте:

  • Факторинговое обслуживание и переуступка долга
  • Как рассматриваются дела о факторинге в судах?